O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente no contracheque, holerite ou benefício do solicitante. A taxa de juros do empréstimo consignado para beneficiários do INSS foi reduzida pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). O teto de juros passou de 1,91% ao mês para 1,84% ao mês no empréstimo com desconto em folha e de 2,83% para 2,73% ao mês no cartão de crédito consignado. Essa redução foi baseada na diminuição da taxa Selic pelo Banco Central.
Os principais grupos que podem solicitar esse tipo de empréstimo incluem trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, militares, aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do Programa Auxílio Brasil e do Benefício de Prestação Continuada.
Vantagens do empréstimo consignado incluem taxas de juros mais baixas, prazos mais longos de pagamento, ausência de consulta ao SPC ou Serasa e facilidade de contratação. No entanto, desvantagens incluem o risco de quitação da dívida em caso de demissão, dívida de longo prazo e falta de flexibilidade no adiamento ou suspensão das parcelas.
Para determinar qual banco oferece as melhores taxas de juros, é recomendável comparar as ofertas divulgadas pelo Banco Central e usar ferramentas como o Serasa Crédito para pesquisar e comparar ofertas de diversos bancos.
Em relação ao refinanciamento do empréstimo consignado, ele permite a modificação dos termos do contrato existente, mas deve ser feito na mesma instituição financeira que concedeu o empréstimo original. No entanto, é importante considerar as implicações a longo prazo, pois a extensão do prazo de pagamento pode resultar em um custo total maior.
Em suma, o empréstimo consignado tem vantagens, como taxas de juros mais baixas, mas também desvantagens, como a falta de flexibilidade em caso de demissão. A escolha de contratar esse tipo de empréstimo deve ser baseada em uma avaliação cuidadosa da situação financeira individual e das necessidades específicas. Além disso, comparar as ofertas de diferentes bancos é essencial para encontrar as melhores condições.
